清明假期前一天，央行再次宣布定向降準(zhǔn)，對(duì)中小銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。這也是繼上個(gè)月后，短短兩周多時(shí)間里的第二次定向降準(zhǔn)。
中國(guó)銀行研究員李義舉表示，加上3月份降準(zhǔn)釋放的資金，預(yù)計(jì)未來(lái)共有5500億元長(zhǎng)期資金用于發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款。這將促使中小銀行加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款支持，有效緩解疫情對(duì)中小企業(yè)帶來(lái)的沖擊。
定向降準(zhǔn)再度開(kāi)啟
中小銀行釋放資金4000億元
央行4月3日宣布，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，降低社會(huì)融資實(shí)際成本，決定對(duì)中小銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。
此次定向降準(zhǔn)將共計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長(zhǎng)期資金約1億元，還可每年降低銀行資金成本約60億元。
為防止一次性釋放資金過(guò)多導(dǎo)致流動(dòng)性淤積，此次定向降準(zhǔn)分4月15日和5月15日兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，確保中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業(yè)。
李義舉表示，定向降準(zhǔn)促使銀行加大對(duì)小微企業(yè)的貸款支持。本次定向降準(zhǔn)共釋放長(zhǎng)期資金4000億元，加上3月份降準(zhǔn)釋放的資金，預(yù)計(jì)未來(lái)共有5500億元長(zhǎng)期資金用于發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款，將促使商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的貸款支持。此外，本次降準(zhǔn)使得中小存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率降至6%，能有效激勵(lì)中小銀行降低中小企業(yè)融資成本的積極性。
值得注意的是，此次定向降準(zhǔn)對(duì)象面向中小銀行，包括兩類機(jī)構(gòu)：一類是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；另一類是僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)日前在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，中小銀行分布比較廣泛，扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)。對(duì)中小銀行實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，將支持此類銀行更好地聚焦中小微企業(yè)，增加信貸供給，降低融資成本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
由于數(shù)量眾多、分布廣泛，立足當(dāng)?shù)?，中小銀行已成為服務(wù)中小微企業(yè)的重要力量。據(jù)了解，此次獲得定向降準(zhǔn)資金的中小銀行有近4000家，在銀行體系中家數(shù)占比為99%，平均每家中小銀行可獲得長(zhǎng)期資金約1億元。
華東地區(qū)某小型農(nóng)商行相關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，其明顯感受到，央行今年以來(lái)政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度持續(xù)加大。該行通過(guò)金融助推經(jīng)濟(jì)的力度也在加碼發(fā)力，“本次降準(zhǔn)，我行將再次釋放約2億元可貸資金。”
多項(xiàng)組合政策出爐
增強(qiáng)中小銀行貸款投放能力
新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，央行出臺(tái)了一系列措施，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。除了持續(xù)定向降準(zhǔn)外，央行還設(shè)立了3000億元抗疫專項(xiàng)再貸款和5000億元再貸款、再貼現(xiàn)額度。
據(jù)劉國(guó)強(qiáng)介紹，前期設(shè)立的3000億元防疫專項(xiàng)再貸款，一半以上投向中小微企業(yè)；新增再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，并將支農(nóng)支小再貸款利率由原來(lái)的2.75%下調(diào)至2.5%。此外，為進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)提供普惠性金融支持，還將增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬(wàn)億元。
東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，央行宣布定向降準(zhǔn)符合市場(chǎng)預(yù)期，顯示出貨幣政策對(duì)中小微企業(yè)定向支持力度進(jìn)一步加碼。與大型銀行相比，數(shù)量眾多的中小銀行存款基礎(chǔ)較弱，可貸資金來(lái)源相對(duì)不足，需要央行加大資金輸血力度，包括定向降準(zhǔn)及增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬(wàn)億元，進(jìn)一步發(fā)揮中小銀行與中小微企業(yè)之間的天然對(duì)接優(yōu)勢(shì)。
上述農(nóng)商行相關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，今年應(yīng)該是市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一年。“更加考驗(yàn)地方中小銀行在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)能力和精細(xì)化管理能力。”監(jiān)管部門通過(guò)3000億元專項(xiàng)再貸款及5000億元再貸款、再貼現(xiàn)政策將引導(dǎo)貸款利率水平下行，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與定向降準(zhǔn)政策相配套，更有效地支持中小銀行滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款需求。