人民網(wǎng)北京1月6日電 （張文婷）村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行的重要組成部分，是我國縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務重要生力軍。近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構(gòu)，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展與金融服務能力。
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），支持村鎮(zhèn)銀行補充資本和深化改革，有效處置化解風險。
少數(shù)村鎮(zhèn)銀行風險水平迅速上升
據(jù)了解，自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來，經(jīng)過14年培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在支持農(nóng)戶和小微企業(yè)、助力縣域經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。
數(shù)據(jù)顯示， 截至2020年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國31個省份的1306個縣（市、旗），中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%。貸款主要投向縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)。農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上，單戶500萬元以下貸款占85%，戶均貸款30.5萬元。
風險方面總體可控，整體經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健。村鎮(zhèn)銀行資本充足率為15.7%，總體具備較強的風險抵御能力。
值得注意的是，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來受各種因素影響，風險水平快速上升，相關問題較為突出，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展與金融服務能力。
引進合格戰(zhàn)略投資者 推動村鎮(zhèn)銀行改革重組
對此，銀保監(jiān)會發(fā)布《通知》，進一步督促主發(fā)起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補充資本，強化風險處置，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
《通知》指出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發(fā)起行的激勵約束等。
其中，針對個別處置意愿不強、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門可按照市場化、法治化的原則，引進合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資，推動其優(yōu)進劣出。高風險村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)參與化解風險，持股比例可超過10%，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機構(gòu)經(jīng)營正常后，應逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。
同時，對于處置高風險村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設立村鎮(zhèn)銀行和分支機構(gòu)，組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行。
對于高風險村鎮(zhèn)銀行處置工作行動遲緩、推進不力、未完成既定目標的主發(fā)起行，屬地局應會同并表局對主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談、限期完成處置、暫停開辦新業(yè)務和新設分支機構(gòu)、限制分紅以及責令調(diào)整高管等監(jiān)管措施。
《通知》顯示，以上措施適用于監(jiān)管評級5級、6級和經(jīng)監(jiān)管部門認定存在嚴重風險的村鎮(zhèn)銀行，以及經(jīng)屬地監(jiān)管部門認定經(jīng)營不可持續(xù)、存在嚴重風險的貸款公司和農(nóng)村資金互助社。
下一步，銀保監(jiān)會將督促屬地監(jiān)管部門、村鎮(zhèn)銀行及主發(fā)起行切實落實好《通知》相關要求，著力推進風險處置和改革重組，引導村鎮(zhèn)銀行不斷增強風險抵御能力，提升三農(nóng)金融服務水平，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。