人民網(wǎng)北京1月15日電 （張文婷）前段時間，風靡一時的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品在各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相繼下架，引發(fā)業(yè)界關(guān)注。據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會辦公廳、人民銀行辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定，不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。
不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)
銀保監(jiān)會、人民銀行有關(guān)部門負責人表示，近年來，商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢，陸續(xù)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售個人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進行了探索。然而，在發(fā)展過程中，也暴露出一些風險隱患，比如產(chǎn)品管理不規(guī)范、消費者保護不到位等。當前，對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，尚缺少針對性的監(jiān)管制度。因此，亟需補齊制度短板，引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)。
針對商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款等業(yè)務(wù)，上述負責人指出，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展存款業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的產(chǎn)物，最近業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中也暴露出一些風險隱患，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場利率定價自律機制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營區(qū)域限制，并且非自營網(wǎng)絡(luò)平臺存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對商業(yè)銀行的流動性管理也帶來挑戰(zhàn)。
因此，為防范金融風險，依法對上述定期存款以及定活兩便存款業(yè)務(wù)予以叫停。
需要指出的是，商業(yè)銀行與非自營網(wǎng)絡(luò)平臺進行合作，通過開立Ⅱ類賬戶充值，為社會公眾購買服務(wù)、進行消費等提供便利，這部分業(yè)務(wù)不受影響，可繼續(xù)開展。
已辦理的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)到期后自然結(jié)清
上述負責人提到，金融管理部門始終堅持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向，支持商業(yè)銀行按照依法合規(guī)、風險可控的原則與非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)合作，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)人民生活。同時，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。
目前，保險公司、基金公司等通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售相關(guān)產(chǎn)品受到相應(yīng)監(jiān)管。存款作為最基礎(chǔ)的金融服務(wù)，理應(yīng)受到更為嚴格的監(jiān)管。
此外，《通知》要求，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當嚴格執(zhí)行存款計結(jié)息規(guī)則和市場利率定價自律機制相關(guān)規(guī)定，自覺維護存款市場競爭秩序。
同時，《通知》對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)還提出了強化風險管理、規(guī)范銷售行為等監(jiān)管要求。
此前，曾有不少消費者通過商業(yè)銀行非自營網(wǎng)絡(luò)平臺進行存款，《通知》的出臺對其會否有影響？
對此，上述負責人表示，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。在此期間，相關(guān)存款依法受到保護，消費者可依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應(yīng)當繼續(xù)提供查詢、資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)，切實保障消費者合法權(quán)益。
目前，相關(guān)商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展的存款業(yè)務(wù)規(guī)模不一，各自的經(jīng)營狀況也有所差別。為避免次生風險，《通知》明確監(jiān)管部門可根據(jù)相關(guān)商業(yè)銀行的風險水平，按照“一行一策”和“平穩(wěn)過渡”的原則，督促商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序整改。
銀保監(jiān)會、人民銀行各級機構(gòu)也將依照法定職責加強對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)涉及的各類違法違規(guī)行為，依法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰。